Co to jest i jak działa rynek Forex?

Żyjemy w dobie rosnącej inflacji, niskiego oprocentowania lokat bankowych, rosnących stóp procentowych, a także coraz droższych i trudniejszych do pozyskania nieruchomości. Mnóstwo początkujących i doświadczonych inwestorów i traderów szuka nowych sposobów na ulokowanie oszczędności. Jednym z coraz popularniejszych rozwiązań staje się gra na rynku Forex. To największy rynek finansowy na świecie z wysoką dynamiką zmian i płynnością, na którym dzienne obroty przekraczają 6,5 biliona dolarów.

Czy obserwując kursy, a następnie kupując i sprzedając waluty z całego świata da się zarobić? Jak działa Forex i czy warto inwestować na rynku walutowym FX? O tym opowiem dziś na blogu PraktycznieoPieniądzach.pl

Co to rynek Forex?

Rynek walutowy Forex (znany także jako Foreign Exchange Market lub FX Market) to międzynarodowe, pozagiełdowe i nieregulowane środowisko, w którym możesz handlować walutami z całego świata. Założeniem rynku Forex było usprawnianie procesów wymiany walut dla międzynarodowego handlu surowcami, towarami i usługami.

Zasady i zagrożenia rynku Forex

Panują tu nieco inne zasady niż np. na giełdach. Pozagiełdowy rynek Forex (ang. OTC, czyli Over The Counter) nie ma jednej scentralizowanej, fizycznej siedziby ani nadzoru finansowego. Nie istnieją żadne precyzyjne regulacje obrotu walutami. Umowy z brokerami często są dalekie od korzystnych. Brakuje merytorycznych materiałów na ten temat. Ryzyko inwestycyjne? Spore. Emocje, stres i nerwy wśród inwestorów? Jeszcze większe. A mimo to rozwój technologii i coraz łatwiejszy dostęp do rynku Forex sprawia, że ilość chętnych do wejścia w świat handlu walutami rośnie.

Uczestnicy rynku Forex

Kto korzysta z rynku Forex? Inwestują tam, spekulują i zawierają między sobą transakcje poprzez łącza internetowe przede wszystkim banki centralne i komercyjne, fundusze hedgingowe i inne duże instytucje finansowe oraz międzynarodowe korporacje. Spekulują? Oczywiście. Dość powiedzieć, że 90% transakcji na tym rynku to transakcje spekulacyjne.

Jednak dziś, dzięki brokerom, coraz większą aktywnością mogą się także pochwalić indywidualni inwestorzy. Z powodów, opisanych w poprzednim akapicie, znacząca większość z nich (ponad 90%!), niestety, wychodzi z tych finansowych decyzji ze stratą. Nie pomagają nawet tutoriale, kursy online i platformy demo. Jedynie 7% “świeżaków” w świecie Forex kontynuuje inwestowanie w ten instrument finansowy po utracie pierwszego depozytu. Dlaczego? O tym w dalszej części tekstu.

11 kluczowych założeń rynku Forex

Najpierw zacznijmy od najważniejszych zasad, jakie panują na rynku Forex w pigułce:

Forex działa globalnie 5 dni w tygodniu…

…od niedzieli od 23:00 czasu polskiego do piątkowego wieczoru do 22:00 przez całą dobę. Od Wellington w Nowej Zelandi, przez Australię, Japonię, Singapur, Bliski i Daleki Wschód i Europę aż po USA. Rynek Forex w ciągu doby przeżywa trzy sesje – azjatycką, europejską i amerykańską. W weekendy i święta Forex ma wolne. 

Transakcje na Forex są zawierane w 50 głównych światowych walutach…

…oznaczonych trzema literami według norm ISO. Kluczową rolę odgrywają tu takie waluty jak:

    • amerykańskie dolary (USD) (aż 92% transakcji dotyczy dolara amerykańskiego!),
    • unijne euro (EUR),
    • franki szwajcarskie (CHF),
    • funty brytyjskie (GBP),
    • dolary kanadyjskie (CAD),
    • dolary australijskie (AUD),
    • dolary nowozelandzkie (NZD)
    • oraz japońskie jeny (JPY).

Jak przebiega handel walutami na rynku Forex?

Zawierane transakcje opierają się na parach walutowych – 7 główych par to EUR/USD, USD/JPY, GBP/USD, USD/CAD, USD/CHF, AUD/USD i NZD/USD. Jeśli chodzi o Forex i pary walutowe, mozna je podzielić na cztery grupy/rodzaje:

    • Majors – pary o największym znaczeniu, łączące waluty wykorzystywane przez największe gospodarki świata np. EUR/USD, GBP/USD, czy USD/CHF,
    • Minors – mniej liczące się na świecie waluty, np. NZD/USD,
    • Exotic – łączące ważne waluty i te z krajów rozwijających się, np. USD/PLN,
    • pary krzyżowe – takie, które nie zawierają dolara, np. PLN/NOK.

Waluty bazowe i kwotowane

W parze walutowej, np. USD/PLN, zawsze znajdziemy walutę bazową (pierwszą) i walutę kwotowaną (drugą w parze). W tym przykładzie cena pary walutowej (tzw. kwotowanie) mówi nam, ile PLN możemy kupić za jednego dolara. Jak to interpretować? Jeśli cena USD/PLN wynosi 4,0, oznacza to, że za każdego dolara możemy kupić 4 złote.

Waluty surowcowe

Na rynku Forex wyróżniamy waluty surowcowe – to waluty tych krajów, które utrzymują się w dużej mierze z eksportu surowców. Głównymi walutami surowcowymi są: dolar australijski (AUD), dolar nowozelandzki (NZD), dolar kanadyjski (CAD) i korona norweska (NOK).

Kluczowe kraje na rynku Forex

Na rynku walutowym Forex największą rolę odgrywa Wielka Brytania (42% spośród wszystkich transakcji). Na drugim miejscu są Stany Zjednoczone (21%), a podium zamykają Niemcy (11%).

Forex a kryptowaluty

Oprócz klasycznych walut rynek walutowy Forex od 2018 roku otworzył się także na kryptowaluty. Najwięcej transakcji ze świata crypto dotyczy takich kryptowalut jak Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) i Altcoin (ALT).

Forex a firmy i platformy brokerskie

Handel walutami jest możliwy jedynie za pośrednictwem firm i platform brokerskich – każda z nich ma inny interfejs, zasady i koszty inwestowania. Warto sprawdzić kilka z nich, zanim zainwestujesz swoje środki na tym rynku.

Do rejestracji na Forex’ie musisz wykorzystać swoje oficjalne dane osobowe, podobnie, jak choćby przy tworzeniu walletu na kryptowaluty.

Dźwignie finansowe na rynku Forex

Firmy brokerskie udostępniają swoim użytkownikom możliwość wykorzystania dźwigni finansowej, aby maksymalizować zyski przy niewielkim wkładzie własnym. Przykładowo, dźwignia 1:100 sprawia, że przy inwestycji 100 PLN, kupujesz aktywa o wartości 10 000 PLN. Niesie to ze sobą ogromne możliwości, ale i wyraźne ryzyko inwestycyjne.

Jak działać na rynku Forex?

Najważniejsze w transakcjach na rynku Forex jest sprzedawanie walut po jak najwyższej i kupowanie innych w jak najniższej cenie, aby zarabiać na różnicach kursowych.

Jak odnieść sukces na rynku Forex?

Dwie główne strategie analityków i inwestorów to analiza fundamentalna (znana z klasycznej giełdy metoda, uwzględniająca sytuację polityczną i ekonomiczną danego kraju, który posługuje się walutą, w którą chcemy inwestować) oraz analiza techniczna (obserwowanie wykresów, prognoz i trendów, aktualnie panujących na rynku Forex, z czego korzysta najwięcej traderów).

Historia Forex – jak powstał rynek FX?

Podstawy teoretyczne i kluczowe założenia za nami. Poznajmy zatem historię rynku Forex, która zaczęła się dopiero w XX wieku. A więc po kolei:

do 1944 – od wielu wieków złoto, srebro i inne kruszce były standardowym i akceptowanym przez większość krajów międzynarodowym środkiem płatniczym. W 1944 roku wszystko się zmieniło, gdy została zwołana tzw. Konferencja w Bretton Woods. Państwa alianckie stworzyły nowy system walutowy w oparciu o dolara amerykańskiego i złoto, wymienialne według stałych kursów walutowych państw sojuszniczych, co wyraźnie poprawiło ich stosunki gospodarcze i wartość wymiany handlowej. Powstał wtedy Międzynarodowy Fundusz Walutowy i Bank Światowy, a dolar stał się walutą centralną. 

1971 przez wady rozwiązań, wdrożonych w Bretton Woods, dolar został przewartościowany i traci zaufanie inwestorów, przez co świat zaczyna inwestować w złoto. Rząd USA podejmuje poważną w skutkach decyzję i znosi powiązanie dolara amerykańskiego ze standardem złota, co uruchamia międzynarodowy handel walutami oraz popyt i podaż na konkretne waluty.

1973 – traktat z Bretton Woods zostaje rozwiązany, a stałe kursy walutowe odchodza w niepamięć. To realny moment powstania rynku Forex.

1977 – dzienne (!) obroty rynku Forex przekraczają 5 miliardów dolarów.

1978 – MFW (Międzynarodowy Fundusz Walutowy) uznaje decyzję rządu USA sprzed 7 lat i koniec powiązania dolara ze złotem. Banki centralne, a także firmy zajmujące się importem/eksportem towarów stały się istotnymi graczami nowo powstającego rynku walutowego.

Giełda Forex – jak zacząć inwestować na rynku Forex?

Forex trading z wybranymi brokerami można zacząć już od 1 dolara. Zwykle jednak progiem wejścia na rynek Forex jest kwota od 100 do 10 000 dolarów dla indywidualnego inwestora. To dynamiczny świat, więc oprócz pieniędzy, na początek będziesz potrzebować także:

  1. wiedzy i przygotowania psychicznego,
  2. czasu na analizę trendów, obserwację newsów, wykresów, analiz,
  3. treningu na platformach demo Forex, aby lepiej przygotować się do poważnej gry i inwestowania prawdziwych pieniędzy,
  4. odpowiednio dobranej strategii i taktyki inwestowania.

Style inwestowania na rynku Forex

Ten najbardziej oczywisty styl inwestowania na rynku Forex to po prostu fizyczny zakup odpowiedniej waluty (banknotów w klasycznym kantorze lub cyfrowej waluty w kantorze online), jeśli wierzysz, że jej kurs w przyszłości będzie wyższy. Finałem inwestycji jest sprzedaż waluty z zyskiem w najlepszym i najkorzystniejszym momencie. To jednak niezbyt wygodne rozwiązanie, szczególnie w dobie pandemii COVID-19.

Właśnie dlatego wprowadzono instrumenty pochodne – rozwiązanie finansowe, oparte m.in. na kursach walut, cenach surowców, czy indeksach giełdowych. Jako inwestorzy z udziałem brokerów jedynie spekulujemy i zyskujemy na zmienności cen wybranej wartości np. ceny złota, akcji, towarów, czy kryptowalut. Nie musimy fizycznie kupować tych produktów, czy banknotów. Zawieramy jedynie umowę, która zobowiązuje nas do wymian różnicy pomiędzy ceną otwarcia i zamknięcia danej pozycji w danym okresie.

Najpopularniejszym instrumentem pochodnym dostępnym dla inwestorów indywidualnych, który działa w ten sposób, są dziś kontrakty CFD (ang. contract for difference) – kontrakty spekulacyjne na różnice kursowe.

Jeśli chodzi o style inwestowania i spekulacji na rynku Forex, najczęściej spotkasz takie formy i pojęcia jak:

  • day trading – kupujesz i sprzedajesz pozycję w ciągu jednego dnia na bazie analizy technicznej,
  • scalping – troche jak day trading, ale pomiędzy kupnem i sprzedażą kontraktu mija od kilku sekund do kilku minut,
  • trading pozycyjny – inwestycje długoterminowe na rynku Forex, zawierane w oparciu o analizę fundamentalną,
  • news trading – podejmowanie decyzji inwestycyjnych w oparciu o najnowsze doniesienia polityczne, ekonomiczne i gospodarcze, związane np. z danym krajem i jego walutą,
  • swing trading – inwestowanie w momencie największych ruchów cen i utrzymanie kontraktów przez kilka dni-tygodni, aby wyczuć idealny czas na ich zmonetyzowanie.

Rynek Forex a ryzyko i koszty inwestora

Trzeba pamiętać, że inwestowanie na rynku Forex wiąże się z ryzykiem i dodatkowymi, nie zawsze widocznymi na pierwszy rzut oka, kosztami. Nie bez powodu rynek ten rzetelnie obserwuje Komisja Nadzoru Finansowego (KNF).

Warto uważać na brokerów, z którymi współpracujesz. Zwykle otrzymasz od nich dostęp do ich wewnętrznej platformy inwestycyjnej, która jedynie imituje rynek Forex i nie daje wglądu bezpośrednio do świata FX. Wtedy nie kupujesz walut, a jedynie kontrakty z brokerem, z którym nie zawsze masz wspólne interesy. Jeśli Twoje oszczędności przepadną z winy brokera, odzyskanie pieniędzy może być trudne, szczególnie, gdy rozprawy sądowe muszą odbyć się tam, gdzie mieści się siedziba firmy brokerskiej, przykładowo na… Cyprze!

Inwestowanie na Forex to także koszty – m.in. spread (różnica pomiędzy ceną kupna a sprzedaży po zakończonej transakcji) i prowizja brokera (uzależnioną od wielkości transakcji, pobieraną w momencie otwarcia pozycji). W zależności od tego, którego brokera wybierzesz do działania na rynku Forex, możesz liczyć na różne oferty: te z niższym spreadem, ale obowiązkową prowizję od każdej wykonanej transakcji, lub wyższy spread bez prowizji.

Rynek Forex w Polsce

Czy Forex w Polsce ma moc? Według danych NBP zdecydowanie tak! Cytując za ekspertami Narodowego Banku Polskiego “dużym zainteresowaniem cieszyły się internetowe platformy transakcyjne Forex, umożliwiające klientom detalicznym spekulację z wykorzystaniem transakcji forward bez dostawy walut”. Warto wspomnieć, że już w 2019 roku średnie dzienne obroty netto na krajowym rynku walutowym wyniosły blisko 9 miliardów dolarów.

Forex – czy warto?

Jeśli masz nerwy ze stali, sporo cierpliwości i jeszcze więcej wiedzy, a także oszczędności, które chcesz zainwestować przy wsparciu brokera, rynek Forex może być dla Ciebie interesującym rozwiązaniem. Pamiętaj jednak, że odpowiednie przygotowanie merytoryczne to podstawa, a ten wpis niech będzie dla Ciebie jedynie inspiracją i zalążkiem niezbędnej wiedzy.

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.