Bankowość prywatna a zarządzanie majątkiem

Najbardziej zamożni klienci polskich banków mogą korzystać z oferty premium, która nie jest dostępna dla wszystkich zwykłych Kowalskich. Kilkaset tysięcy złotych budżetu to furtka do pakietu usług private banking. Przy większej ilości aktywów i kilku milionach złotych przychodzi czas na wealth management. Czym są private banking i wealth management? Bankowość prywatna a zarządzanie majątkiem – co łączy i dzieli te dwie usługi bankowe? Często te pojęcia używane są wymiennie, jednak w tym artykule dowiesz się wszystkiego o ich podobieństwach i różnicach.

Co to jest bankowość prywatna?

Od lat 90-tych XX wieku w Polsce aktywnie rozwija się private banking, czyli bankowość prywatna dla osób fizycznych z wyższym standardem obsługi i szerszym pakietem usług. 80% klientów private banking w Polsce to… przedsiębiorcy, tacy jak Ty!

Osoby, które dysponują aktywami finansowymi o wartości minimalnej 500 000 – 1 000 000 złotych lub te, które zarabiają minimum 20 000 – 50 000 złotych miesięcznie, mogą otrzymać od swojego lub konkurencyjnego banku komercyjnego spersonalizowaną ofertę private banking, związaną z długoterminowym zarządzaniem ich inwestycjami i oszczędnościami. Wszystko po to, aby jak najskuteczniej i możliwie bezpiecznie pomnożyć środki, a także ochronić je przed szalejącą inflacją.

Zwykle z bankowości prywatnej korzystają takie segmenty klientów jak:

  • klienci zamożni (ang. affluent) – z majątkiem poniżej 500 tys. dolarów,
  • klienci bardzo zamożni (ang. wealthy) – posiadają do 1 mln dolarów.

Bankowość prywatna – przykładowe usługi

  • usługi płatnicze i kredytowe (np. prestiżowe karty kredytowe)
  • inwestycje: lepiej oprocentowane lokaty, depozyty, konta oszczędnościowe i maklerskie
  • dostęp do indywidualnego, stałego doradcy klienta premium (nie musisz stać w kolejne do okienka w oddziale banku)
  • wsparcie radcy prawnego i doradcy podatkowego
  • planowanie i egzekucja planów emerytalnych i sukcesji majątku
  • lepsze polisy ubezpieczeniowe
  • prywatna opieka medyczna
  • ekskluzywne gratisy i dodatki

Co to jest zarządzanie majątkiem prywatnym?

Czas na drugą definicję z zestawienia “bankowość prywatna a zarządzanie majątkiem”. Private Wealth Management to nie tylko lepsza obsługa, ale także realne zarządzanie majątkiem najbardziej wartościowych dla banków klientów VIP (tzw. HNWI, czyli high net-worth individuals). Zwykle do rozpoczęcia współpracy z bankiem przy wealth managemencie niezbędny jest jeszcze większy budżet np. kilka milionów złotych. Sprawdza się to szczególnie w Europie Zachodniej i USA, gdzie majątki budowane są przez wiele pokoleń od kilkudziesięciu czy nawet setek lat, a finalnie przejmują je kolejne pokolenia.

Zwykle klientów, którzy szukają usługi zarządzania majątkiem prywatnym, dzieli się na 3 grupy:

  • osoby bogate – ich majątek przekazany do zarządzania wynosi od 1 do 5 mln dolarów,
  • osoby bardzo bogate (ang. very HNWI) – od 5 do 30 mln dolarów majątku,
  • ultra-bogacze (ang. ultra HNWI) –powyżej 30 milionów dolarów, powierzone bankowi w ramach usługi wealth management

Zarządzanie majątkiem prywatnym – przykładowe usługi

Znajdziesz tu wszystko to, co znajdziesz w bankowości prywatnej, a także:

  • doradztwo inwestycyjne (np. wskazówki, dotyczące funduszy inwestycyjnych czy powierniczych)
  • wsparcie w inwestowaniu w akcje, obligacje i nieruchomości, a także zarządzanie nieruchomościami
  • inwestycje alternatywne (np. alkohole, motoryzacja, dzieła sztuki, NFT)
  • inwestowanie na rynku niepublicznym (np. fundusze hedgingowe, private equity i venture capital)
  • asset management – zarządzanie portfelem inwestycyjnym i posiadanymi aktywami
  • planowanie majątkowe i pełne wsparcie w sukcesji majątku

Współpraca z doradcą ds. zarządzania majątkiem

Porównując dwa rodzaje usług – bankowość prywatna a zarządzanie majątkiem – trzeba pamiętać o tym, że w obu przypadkach możemy skorzystać z indywidualnego doradcy. Jak przebiega proces takiej współpracy?

  1. Indywidualne spotkanie z klientem VIP – omówienie celów, ryzyka portfela inwestycyjnego, itd.
  2. Opracowanie indywidualnej strategii inwestycyjnej ze wskazaniem celów inwestycyjnych
  3. Zarządzanie pieniędzmi i aktywami klienta VIP (zwykle im lepiej doradca prowadzi sprawy klienta i im większe zyski osiąga klient, tym większą ma prowizję, więc zwykle pracownicy banku starają się “dowieźć” jak najlepsze wyniki)

Bankowość prywatna a zarządzanie majątkiem – kluczowe różnice. Podsumowanie

Można w dużym uproszczeniu powiedzieć, że wealth management to bankowość prywatna+ w wersji deluxe. Bankierzy nie zawsze zajmują się inwestowaniem powierzonych aktywów, a jedynie sugerują, co zrobić, aby zarobić więcej. Doradcy inwestycyjni, zarządzający majątkiem klienta zdecydowanie proaktywnie podejmują działania i inicjatywy, aby zmaksymalizować zyski.

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Strona jest chroniona przez reCAPTCHA - Polityka prywatności i Warunki usługi