Najbardziej zamożni klienci polskich banków mogą korzystać z oferty premium, która nie jest dostępna dla wszystkich zwykłych Kowalskich. Kilkaset tysięcy złotych budżetu to furtka do pakietu usług private banking. Przy większej ilości aktywów i kilku milionach złotych przychodzi czas na wealth management. Czym są private banking i wealth management? Bankowość prywatna a zarządzanie majątkiem – co łączy i dzieli te dwie usługi bankowe? Często te pojęcia używane są wymiennie, jednak w tym artykule dowiesz się wszystkiego o ich podobieństwach i różnicach.
Co to jest bankowość prywatna?
Od lat 90-tych XX wieku w Polsce aktywnie rozwija się private banking, czyli bankowość prywatna dla osób fizycznych z wyższym standardem obsługi i szerszym pakietem usług. 80% klientów private banking w Polsce to… przedsiębiorcy, tacy jak Ty!
Osoby, które dysponują aktywami finansowymi o wartości minimalnej 500 000 – 1 000 000 złotych lub te, które zarabiają minimum 20 000 – 50 000 złotych miesięcznie, mogą otrzymać od swojego lub konkurencyjnego banku komercyjnego spersonalizowaną ofertę private banking, związaną z długoterminowym zarządzaniem ich inwestycjami i oszczędnościami. Wszystko po to, aby jak najskuteczniej i możliwie bezpiecznie pomnożyć środki, a także ochronić je przed szalejącą inflacją.
Zwykle z bankowości prywatnej korzystają takie segmenty klientów jak:
- klienci zamożni (ang. affluent) – z majątkiem poniżej 500 tys. dolarów,
- klienci bardzo zamożni (ang. wealthy) – posiadają do 1 mln dolarów.
Bankowość prywatna – przykładowe usługi
- usługi płatnicze i kredytowe (np. prestiżowe karty kredytowe)
- inwestycje: lepiej oprocentowane lokaty, depozyty, konta oszczędnościowe i maklerskie
- dostęp do indywidualnego, stałego doradcy klienta premium (nie musisz stać w kolejne do okienka w oddziale banku)
- wsparcie radcy prawnego i doradcy podatkowego
- planowanie i egzekucja planów emerytalnych i sukcesji majątku
- lepsze polisy ubezpieczeniowe
- prywatna opieka medyczna
- ekskluzywne gratisy i dodatki
Co to jest zarządzanie majątkiem prywatnym?
Czas na drugą definicję z zestawienia “bankowość prywatna a zarządzanie majątkiem”. Private Wealth Management to nie tylko lepsza obsługa, ale także realne zarządzanie majątkiem najbardziej wartościowych dla banków klientów VIP (tzw. HNWI, czyli high net-worth individuals). Zwykle do rozpoczęcia współpracy z bankiem przy wealth managemencie niezbędny jest jeszcze większy budżet np. kilka milionów złotych. Sprawdza się to szczególnie w Europie Zachodniej i USA, gdzie majątki budowane są przez wiele pokoleń od kilkudziesięciu czy nawet setek lat, a finalnie przejmują je kolejne pokolenia.
Zwykle klientów, którzy szukają usługi zarządzania majątkiem prywatnym, dzieli się na 3 grupy:
- osoby bogate – ich majątek przekazany do zarządzania wynosi od 1 do 5 mln dolarów,
- osoby bardzo bogate (ang. very HNWI) – od 5 do 30 mln dolarów majątku,
- ultra-bogacze (ang. ultra HNWI) –powyżej 30 milionów dolarów, powierzone bankowi w ramach usługi wealth management
Zarządzanie majątkiem prywatnym – przykładowe usługi
Znajdziesz tu wszystko to, co znajdziesz w bankowości prywatnej, a także:
- doradztwo inwestycyjne (np. wskazówki, dotyczące funduszy inwestycyjnych czy powierniczych)
- wsparcie w inwestowaniu w akcje, obligacje i nieruchomości, a także zarządzanie nieruchomościami
- inwestycje alternatywne (np. alkohole, motoryzacja, dzieła sztuki, NFT)
- inwestowanie na rynku niepublicznym (np. fundusze hedgingowe, private equity i venture capital)
- asset management – zarządzanie portfelem inwestycyjnym i posiadanymi aktywami
- planowanie majątkowe i pełne wsparcie w sukcesji majątku
Współpraca z doradcą ds. zarządzania majątkiem
Porównując dwa rodzaje usług – bankowość prywatna a zarządzanie majątkiem – trzeba pamiętać o tym, że w obu przypadkach możemy skorzystać z indywidualnego doradcy. Jak przebiega proces takiej współpracy?
- Indywidualne spotkanie z klientem VIP – omówienie celów, ryzyka portfela inwestycyjnego, itd.
- Opracowanie indywidualnej strategii inwestycyjnej ze wskazaniem celów inwestycyjnych
- Zarządzanie pieniędzmi i aktywami klienta VIP (zwykle im lepiej doradca prowadzi sprawy klienta i im większe zyski osiąga klient, tym większą ma prowizję, więc zwykle pracownicy banku starają się “dowieźć” jak najlepsze wyniki)
Bankowość prywatna a zarządzanie majątkiem – kluczowe różnice. Podsumowanie
Można w dużym uproszczeniu powiedzieć, że wealth management to bankowość prywatna+ w wersji deluxe. Bankierzy nie zawsze zajmują się inwestowaniem powierzonych aktywów, a jedynie sugerują, co zrobić, aby zarobić więcej. Doradcy inwestycyjni, zarządzający majątkiem klienta zdecydowanie proaktywnie podejmują działania i inicjatywy, aby zmaksymalizować zyski.
